Как купить дебиторскую задолженность на торгах по банкротству и взыскать 3 700 000₽

У нашего партнерского проекта — Академии взыскания дебиторской задолженности и у ее руководителя Вадима Куклина специфическая деятельность — покупка дебиторской задолженности на торгах.

Это реальный пример того, как купить долг за 6% от номинала и заработать на нём.

Содержание:

Один из учеников Вадима, Александр Верхошинский, уже несколько лет покупает лоты с дебиторской задолженностью для себя и для инвесторов и успешно взыскивает по ним деньги.

Я хочу подробно рассказать об одной из его сделок с прибылью 543% годовых, которую можно использовать как пошаговое руководство для начинающих специалистов торгов.

Впрочем, обо всём по порядку…

ДЗ или «дебиторка» — дебиторская задолженность на сленге аукционеров и специалистов по взысканию долгов. Это документ, который подтверждает долговые обязательства заемщика (дебитора) перед кредитором.

Взыскание долгов — процедура, состоящая из досудебной, внесудебной и судебной стадий и последующего исполнительного производства.

Лот — основная единица торга на аукционе, которая может включать в себя один долг или портфель из нескольких долгов.

КУ (конкурсный/арбитражный управляющий) — лицо, назначенное арбитражным судом для управления активами должника и организации мероприятия для их продажи.

15.07.2018 года Александр потратил весь день на просмотр лотов с долгами. Четырнадцать из них оказались совершенно непригодными для взыскания; не зря статистика утверждает, что 98% долгов на торгах — «пустышки».

Зато, читая информацию о пятнадцатом лоте, Александр даже задержал дыхание от восторга. Сначала он решил, что что-то перепутала от жары и усталости. Но нет, цифры и буквы на экране не были миражом.

Его безмерную радость поймут только те, кому уже приходилось перебирать тысячи лотов в поисках того самого высоколиквидного и реального к взысканию долга. Бывают такие дни, когда кажется, будто конкурсные управляющие выкладывают неинтересные предложения только для создания видимости работы.

Александр сразу отправил запрос конкурсному управляющему и стал с нетерпением ждать ответа. Стоит ли говорить, что никакие другие лоты в тот день он больше не смотрел и не анализировал.

В первый день ответ не поступил. На второй день Александр тоже не получил никаких вестей от конкурсного управляющего и начал понемногу терять терпение.

Для эффективного взаимодействия с конкурсными управляющими он всегда пользуется функцией подтверждения о прочтении писем. И если через 5 дней ответа не поступит, то Александр получит напоминание.

Впрочем, 5 дней ждать не пришлось. Подтверждение ликвидности лота оказалось в его электронном ящике уже на третьи сутки.

Этот пункт обязателен. Как минимум, вы рискуете потерять внесенный аванс, если потом выяснится, что долг неликвиден и придется отказаться от выкупа лота. А в худшем случае вы можете лишиться всей уплаченной суммы, купив права требования к дебитору, с которого невозможно ничего взыскать.

О правилах анализа дебиторки перед покупкой читайте в статье.

Статья: «8 главных правил анализа дебиторской задолженности»

Александр с командой уже 4 года занимаются взысканием чужих долгов и ищут стоящие лоты для тех, кто хочет купить дебиторскую задолженность на торгах. Инвесторов, которые приобретали с его помощью дебиторку в 2015-2018 годах, оповещают об интересных вариантах по email.

Если обобщить опыт анализа различных лотов с дебиторкой, то можно выделить основные показатели, по которым можно убедиться в возможности взыскания долга.

Рассмотрим их на примере лота, который выиграл Александр для своего инвестора.

Настоятельно рекомендуется проверить эти параметры:

• контактные данные: веб-сайт, номер телефона, адрес;
• есть ли записи о должнике в поисковых системах;
• активно ли предприятие на данный момент и не находится ли оно в стадии банкротства, реорганизации или ликвидации;
• заключает ли организация государственные контракты (это будет весомым плюсом);
• не является ли юридический адрес массовым;
• есть ли у предприятия реальный директор;
• имеется ли решение суда по иску о взыскании долга.

Чтобы получить подробный план поиска и проверки ликвидной дебиторской задолженности на торгах, запишитесь на бесплатную онлайн-встречу Академии взыскания дебиторской задолженности.

Аукцион стартовал 13 апреля 2018 года в 8 часов утра. Вот что к этому моменту удалось узнать Александру после сбора информации о предприятии-должнике и о его учредителях.

Общий долг «ГарантСтройЭксперт» составлял 49 709₽. Также организация имеет задолженность на сумму 39 539,52₽ и еще 10 169,51₽ в виде накопившихся процентов за неуплату.

Официальное название фирмы-должника — ООО «СТРОЙГАРАНТ». Офис компании находится по адресу: Алтайский край, г.Барнаул, ул. Крупской, строение 143. Фактический адрес компании совпадает с юридическим. Есть стационарный телефон и сайт.

Реальный адрес и наличие нескольких контактов для связи — большой плюс для проведения дальнейших работ по взысканию долга.

Компания основана 30 января 2008 года и работает по сей день под руководством директора Руднева М.А, уставной капитал организации составляет 12 000₽. Как показал финансовый анализ, у нее нормальное имущественное и стабильное финансовое положение.

Компания занимается строительством помещений. Работает по упрощенной системе налогообложения, не имеет филиалов, не имеет связей с другими предприятиями.

К 2018 году доход компании вырос на 36%. Это говорит о высокой эффективности ее работы.

Теперь немного о показателях фирмы. Рентабельность имущества — 68%. Это на 2% больше среднеотраслевых значений в сфере строительства. Показатель продаж — 292%. Это на 6% выше среднеотраслевых цифр. А долги с покупателей в 2018 собирались на 14% быстрее, чем в 2017 году.

Еще несколько фактов для более четкого понимания дел компании.

За время работы организации ее имущественный капитал вырос с 867 000₽ до 1 182 000₽. Деятельность фирмы обеспечена своими средствами на 98%, что соответствует более чем 30% от суммы активного оборота. Активы из оборота превышают платежные обязательства более чем на 5000%, то есть, компании не угрожает зависимость от заемных средств (их всего 2%).

Итог: фирма признана надежной, в отношении нее нет открытых исполнительных производств.

Итак, возможность успешного взыскания долга подтверждают основные показатели:

• наличие четких координат: интернет-ресурс, телефон, адрес;
• стабильные показатели деятельности;
• государственные контракты в портфеле;
• высокая надежность предприятия;
• наличие только одного иска о взыскании.

Найденная на торгах дебиторская задолженность отвечала абсолютно всем перечисленным критериям ликвидности, поэтому Александр решил ее приобрести.

Пути взыскания денег в этом случае:

• заключение мирового соглашения о погашении задолженности с соглашением простить часть долга (около 10-30% от полной суммы);
• взыскание всего долга;
• объявление должника банкротом.

В видео наш эксперт Вадим Куклин развенчивает распространенные мифы о взыскании дебиторки.

На ключевой стадии сделки нужно ответить на несколько вопросов и определиться с такими моментами:

• рассчитать цену покупки лота;
• выбрать период для подачи заявки на участие в публичных торгах;
• убедиться в том, что назначенная цена сохраняется в тайне от организатора аукциона;
• подстраховаться на случай срыва сделки.

Александр уже опытный участник торгов, и ему было проще найти ответы и победить в торгах.

Протокол о результатах аукциона

Однако об успехе сделки можно говорить только после полного взыскания долга.

Чтобы было понятнее, где и каким образом покупать дебиторскую задолженность, предлагаю прочесть мою статью на эту тему.

Статья: «Где купить дебиторскую задолженность на торгах»

Именно на этом этапе владельцы дебиторки получают прибыль или остаются в минусе, если недостаточно качественно проработали долг.

В интернете можно прочесть множество подобных историй. Например, был случай, когда две женщины потратили полмиллиона на покупку долга одного ООО, рассчитывая взыскать 12 миллионов.

Через месяц они узнали о банкротстве ООО и поняли, что им никто не заплатит. Покупатели даже пытались уговорить конкурсного управляющего отдать им обратно 500 000₽. Разумеется, после подписания договора деньги возврату не подлежат.

Поэтому важно или сотрудничать со специалистами, которые «съели собаку» в вопросах анализа и взыскания долгов, или обучаться у практиков.

А теперь вернемся к сделке Александра.

В документе Александр указал сумму долга и дополнительно предложил свои идеи насчет того, как организации перевести активы в другие компании.

Представители ООО изучили информацию, оценили предложение и без долгих переговоров подписали мировое соглашение. Долг удалось взыскать всего через 7 дней.

Вот так за несколько месяцев можно заработать почти 4 миллиона рублей.

Инвестор получил деньги, вложенные в покупку чужого долга на торгах, а также 1 миллион прибыли по договору соинвестирования.

Доходность сделки составила 543% годовых, если смотреть по формуле расчета доходности.

Покупка долгов на торгах по банкротству и их взыскание — это действительно прибыльный бизнес, где обычные люди, без юридического образования, могут зарабатывать даже с небольшими вложениями. Ведь цена на долговые обязательства на последнем этапе торгов падает до 1-5% от номинала.

Обучение работе с дебиторской задолженностью в нашей Академии проводит эксперт Вадим Куклин, знающий все подводные камни и преимущества этого бизнеса.

На своем бесплатном мастер-классе он и его команда расскажут, как:

• находить долги на онлайн-площадках торгов;
• анализировать лоты;
• взыскивать деньги законными методами, используя различные стратегии взаимодействия с должниками.

Если вы хотите получить пошаговый план покупки ликвидной дебиторки и зарабатывать от 150 000₽ в месяц на ее взыскании, регистрируйтесь на бесплатный мастер-класс, который проводят Вадим Куклин и его команда.